תכנית ביטוח משכנתא כוללת שני כיסויי ביטוח:

• ביטוח חיים למשכנתא
• ביטוח מבנה למשכנתא

בנקים למשכנתאות מתנים את אישור קבלת משכנתא בהוכחת פוליסה בתוקף עם סעיף שיעבוד לטובת הבנק
חברת הביטוח מתחייבת להודיע לבנק למשכנתאות תוך 30 יום מראש קודם ביטול פוליסה.
ביטוח חיים למשכנתא נערך על בסיס סכום הלוואת המשכנתא וכולל סעיף שעבוד עד לגובה יתרת חוב ההלוואה כולל חוב החזר משכנתא שמועד פירעונו חל עד 180 יום לפני מקרה ביטוח ולא שולם , בכל מקרה הסכום שישולם לא יעלה על סכום ביטוח חיים הקיים בפוליסה
ביטוח מבנה למשכנתא נערך על בסיס ערך כינון (עלות בניית הנכס + צמודי מבנה כגון ארונות מטבח, כלים סניטריים ועוד), המבוטח/ים ממנה/ים את הבנק כמוטב בלתי חוזר לתגמולי ביטוח העולים על 5,000 ₪
סכום ביטוח מבנה משכנתא – לחץ כאן
ברוב המקרים הלווים אינם לוקחים בחשבון את הצורך בקיומה של פוליסת ביטוח משכנתא ולכן הטיפול בהנפקת פוליסה מתאימה נדחק ומתבצע ברגע האחרון – בדקה ה-90.
בחירת הספק – הגורם המטפל אינה שיקול מכריע, הלווים מחפשים את הפתרון המהיר והזמין כמובן תוך השוואת מחירים ובדרך כלל הבחירה בביטוח משכנתא זול.
לכאורה מדובר בתכנית ביטוח פשוטה ולא מורכבת, אין כאן צורך במיומנות מיוחדת ולכן קל לאתר גורם שיבצע את הביטוח.
ניתן לרכוש ביטוח משכנתא באמצעות:

• חברות ביטוח ישיר – חברות הפועלות ללא סוכני ביטוח ישירות מול הלקוח
• חברות ביטוח מסורתיות המפעילות סוכנויות ביטוח שבבעלותן ולמעשה משווקות ביטוח ישיר
• סוכנות ביטוח בבעלות בנק למשכנתאות
• סוכנויות ביטוח עצמאיות
• סוכן ביטוח

הוראות הפיקוח על הביטוח בתחום ביטוח חיים בכלל ובתחום ביטוח פנסיוני בפרט דוחפות את שוק הביטוח להיערך לביצוע ביטוחים ישירים.
ההוראות מכבידות מאוד על חברות ביטוח מסורתיות הפעילות בתחומי ביטוחים פנסיוניים ובכך מטיבה עם חברות ביטוח ישיר.
הפסקת שיווק ביטוח מנהלים המבטיח מקדם פנסיה ימקד את הפעילות בתחום הפנסיוני למוצר אחד – קרן פנסיה.
התחרות בתחום תעבור ישירות לחברות הביטוח המנהלות את קרנות הפנסיה באמצעות משווקים שכירים ותתמקד בדמי ניהול מופחתים.
מהר מאוד יבינו סוכני הביטוח שהפעילות בתחום לא כלכלית.
על סוכן הביטוח חלה אחריות כבדה לבצע מסמך הנמקה – פרוטוקול מובנה לסגירת עסקה הכולל את ההמלצה הטובה ביותר כמו כן מחובתו של הסוכן להבטיח שירות זמין וכל זאת בתמורה להכנסה זעומה.
המטרה ששמו לעצמם פקידי האוצר – לחסוך בעלות המוצר על חשבון עמלת הסוכן באמצעות אין סוף הוראות והנחיות
האופן בו מרשים לחברת ביטוח ישיר – 9 מיליון, לפרסם מודעות משפילות ומטעות הקוראות לציבור לחסוך בעמלת הסוכן מבלי לציין שעלות השיווק של ביטוח ישיר כמעט זהה לזה של חברות ביטוח מסורתיות הפועלות באמצעות סוכנים (נתון שמופיע במאזן החברה, ניתן לעיין במאזני כל חברות ביטוח בישראל באתר הפיקוח על הביטוח) ללא התערבות ראויה מטעם לשכת סוכני ביטוח ו/או המועצה לצרכנות ו/או הפיקוח על הביטוח רק מחזקת את תהליך קריסתו של סוכן הביטוח.

התחזית שלי כבעל הסוכנות ביטוח היא חד משמעית:
שוק הביטוח הישראלי יעבוד בעיקרו במתכונת ישירה, הציבור ירכוש את מוצרי הביטוח ישירות אצל המשווקים היעילים.
המהפכה כבר כאן - הרי ברור - מזה שנים חברות ביטוח מסורתיות (חברות ביטוח הפועלות באמצעות סוכני ביטוח) משווקות תוכניות ביטוח במסלול ישיר באמצעות סוכנויות ביטוח שבבעלותן או באמצעות מוקדים ישירים ומשלות את סוכני הביטוח הפועלים דרכן שהן עושות כל שביכולתן לחזק את כל סוכני הביטוח מטעמן.
אותן חברות אכן מתחרות בסוכנים שלהן

סוכנות משכנתא-ביט הוקמה לפני שנים על מנת להיערך מבעוד מועד לתמורות בשוק הביטוח, בין השאר להתמודד בתהליך כרסום במעמדו של סוכן הביטוח ובעובדה שההכנסה מפעילות בביטוח פנסיוני נשחקת – נעלמת.
הסוכנות מתמחה בביטוחי חיים, ביטוחי משכנתאות, ביטוחי בריאות, ביטוחי סיעוד ומספקת שירות למבוטחים קיימים בענפי הביטוח אילו כולל בענף ביטוח פנסיוני גם בתוכניות ביטוח שמתנהלות באמצעות סוכן ביטוח אחר.
סוכנות משכנתא-ביט מנהלת תיק הכולל אלפי לקוחות ישירים ומספקת בין השאר שירות לסוכני ביטוח פעילים הממוקמים ברחבי הארץ
אתר אינטרנט mashkanta-bit.com הוקם בשנת 2008 בנוסף לאתר ותיק shayains.co.il
תהליך קליטת לקוח קל, פשוט, מהיר ויעיל

• אתר האינטרנט של הסוכנות מספק מידע עשיר לכל גולש/ת וכולל מחשבון ביטוח משכנתא המאפשר ללקוח לברר מחיר ביטוח חופשי, אין צורך בפרטים אישיים
  חופש הבחירה של הלקוח הפוטנציאלי חשוב לנו מאוד, אנו מקפידים על גילוי נאות הן במידע באתר האינטרנט והן בעת הגשת הצעת מחיר לביטוח

• תהליך ההצטרפות מתבצע בכל האמצעים הטכנולוגיים האפשריים.
  באתר – בקשת הצטרפות באינטרנט, טופס מקוון
  אפשרות פנייה מגוונות; במייל או בטלפון גם בשעות לא מקובלות
  בקשת הצטרפות מתבצעת באמצעות שיחה טלפונית מוקלטת על ידי בלבד, או על ידי מילוי טופס הצעת ביטוח בחתימת מבוטח/ת.

• הנפקת פוליסה – סוכנות משכנתא-ביט מורשת מטעם מנורה מבטחים להקים פוליסה מקורית: ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד, ביטוח מחלות קשות, ביטוח חיים ריסק ובין השאר ביטוח חיים למשכנתא, ביטוח מבנה למשכנתא, תהליך הפקת פוליסה בין המהירים בשוק, אנו לא תלויים בפקידי חברת הביטוח.
• פוליסת מקור נשלחת למבוטח כקובץ נלווה במייל עם סיום ההפקה כך שלא משנה היכן המבוטח מתגורר בארץ הכל on-line

בחודש יולי 2012 קבענו שיא חדש, לקוח בשם שלומי חיפש באינטרנט פתרון לביטוח משכנתא, בשעה 15:52 התקשר וביקש לברר הצעת מחיר זולה לביטוח משכנתא, בשעה 16:20 התקשר שוב וביקש לבצע הביטוח, הסברתי לו כי עלי להקליט את שיחת הטלפון וקיבלתי אישורו, בסיום השיחה ביקשתי לשוחח עם בת הזוג ובהסכמתה המשכתי למלא שאלון בריאות כאמור בשיחה מוקלטת.  פוליסה הוקמה במשרדנו והועברה לאישור חתם חברת הביטוח, עקב עודף משקל, התבקשה תוספת מחיר, תוספת זו קוזזה בסמכות שהוענקה לי ע"י חברת הביטוח.
בשעה 16:50 אושרה הפוליסה, כשעה מרגע הפנייה נשלח למבוטח קובץ פוליסה מקורי במייל
מקרה זה ממחיש את עוצמתנו.
אין גורם בשוק הביטוח המסוגל להנפיק בסוף יום עבודה (עת פקידי חברות ביטוח בדרכם לביתם) בעוד שאלון הבריאות לא מאפשר מעבר במסלול ירוק ומחייב התערבות חתם/ת חברת ביטוח, בתוך שעה בלבד.

הלקוח הפוטנציאלי מעדיף לבצע ביטוח משכנתא בשיחה טלפונית, דאגתי מבעוד מועד להיערך בהתאם בעמדת שליטה לקליטת לקוחות ישירים ושירות סוכני ביטוח הפעילים באמצעותי.

סוכני ביטוח חייבים להתאים את עצמם למציאות החדשה, דור האינטרנט לא מכיר ולא יכיר בסוכני ביטוח, הגישה לרכישת ביטוח חדש תהייה גישה ישירה  אך ורק באמצעות הטכנולוגיה החדשה ללא סנטימנטים עובדה היום 90% מביטוחי המשכנתאות מתבצעים באופן ישיר

• בחלק מסניפי הבנקים עמדות ביטוח, הלווים יכלים לרכוש ביטוח על המקום – online .
• מי שיתאמץ יותר:
  יפנה לישירים ויבקש הצעת מחיר, באתר של ביטוח ישיר קיים מחשבון ביטוח חיים למשכנתא חופשי לחישוב עצמי
  יחפש ביטוח משכנתא באינטרנט ויגיע לסוכנויות המתמחות בענף זה

שלומי שעיה